Registrar a un trabajador con un sueldo menor al que realmente percibe es una práctica más común de lo que muchos creen. Aunque para algunas empresas representa un “ahorro” en cuotas, para el empleado es una pérdida silenciosa que impacta directamente en su retiro y en su patrimonio.
El problema comienza cuando el patrón reporta un ingreso menor ante el Instituto Mexicano del Seguro Social. La pensión se calcula con base en el Salario Base de Cotización (SBC), es decir, el sueldo con el que oficialmente estás dado de alta.
Esto significa que:
- Las semanas cotizadas sí se acumulan, pero
- El monto final de la pensión depende únicamente del salario registrado
Si ganas 15 mil pesos mensuales pero estás inscrito con 8 mil, tu pensión se calculará sobre esos 8 mil. El resultado es claro: recibirás mucho menos dinero al momento de jubilarte, incluso si trabajaste décadas.
Cómo afecta tu crédito Infonavit y tu ahorro para el retiro
El impacto no termina ahí. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores también toma como referencia el salario registrado ante el IMSS para determinar tu capacidad de crédito.
Cuando existe subdeclaración:
- Disminuye tu puntaje Infonavit
- Se reduce el monto máximo de crédito autorizado
En términos prácticos, podrías no alcanzar el financiamiento necesario para comprar una vivienda acorde a tus ingresos reales. Incluso podrías verte obligado a aportar más ahorro propio, aunque tu sueldo verdadero sí sea suficiente.
Además, hay otros efectos poco visibles pero igual de graves:
- Menores aportaciones a tu Afore, ya que se calculan con el salario reportado
- Prestaciones como incapacidades o guarderías también se basan en el SBC
- La empresa incurre en una práctica ilegal que puede derivar en multas
Es decir, no solo afecta tu pensión, sino también tu ahorro, tu vivienda y tu protección social.
Qué hacer si sospechas que estás registrado con menos sueldo
Si tienes dudas sobre el salario con el que estás dado de alta, hay varias acciones que puedes tomar para proteger tus derechos laborales.
Primero, revisa tu reporte de semanas cotizadas en el portal del IMSS. También consulta tu estado de cuenta en el Infonavit para verificar el ingreso registrado. Comparar esos datos con tus recibos de nómina puede revelar inconsistencias.
En caso de detectar irregularidades, puedes acudir a:
- La Secretaría del Trabajo y Previsión Social
- La Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo
También es fundamental guardar comprobantes de pago, transferencias y cualquier documento que respalde tu salario real.
Cotizar con un salario menor al verdadero es una trampa financiera que puede costarte miles de pesos en el futuro. Revisar periódicamente cómo estás registrado ante el IMSS y el Infonavit no es exagerado: es una forma inteligente de cuidar tu pensión, tu vivienda y tu estabilidad económica a largo plazo.
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